+7 (499) 653-60-72 Доб. 417Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 929Санкт-Петербург и область

Оформление документов при покупке квартиры в ипотеку

Оформление документов при покупке квартиры в ипотеку

Потенциальный заемщик из огромной массы финансовых учреждений выбирает определенное, с наиболее подходящей под его возможности и предпочтения кредитной программой. Пройдя через все этапы оформления кредитного займа в банке, проведя независимую экспертизу оценки стоимости жилья, заключив договор страхования квартиры по ипотеке, лицо получает денежные средства от финансового учреждения для того, чтобы в дальнейшем оформить договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредита на покупку жилья или ипотеки. Что такое ипотечный кредит? Ипотечный кредит представляет собой целевое долгосрочное кредитование, выдаваемое гражданам банками для приобретения объекта недвижимости, с обязательным залогом жилья. Вопросы, связанные с ипотекой, регулируются Федеральным законом от Особенности ипотечного кредитования состоят в том, что квартиру, купленную на средства банка, нельзя перепродать, заложить, подарить, переуступить по праву владения без согласия банка или вплоть до того момента, пока оставшаяся часть долга не будет выплачена полностью.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ЭТАПЫ ОФОРМЛЕНИЯ ИПОТЕКИ: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ / СОВЕТЫ, КАК ПРОХОДИТ СДЕЛКА, ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Покупка квартиры по ипотеке: инструкция, документы, сроки, условия банка

Потенциальный заемщик из огромной массы финансовых учреждений выбирает определенное, с наиболее подходящей под его возможности и предпочтения кредитной программой.

Пройдя через все этапы оформления кредитного займа в банке, проведя независимую экспертизу оценки стоимости жилья, заключив договор страхования квартиры по ипотеке, лицо получает денежные средства от финансового учреждения для того, чтобы в дальнейшем оформить договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредита на покупку жилья или ипотеки. Что такое ипотечный кредит? Ипотечный кредит представляет собой целевое долгосрочное кредитование, выдаваемое гражданам банками для приобретения объекта недвижимости, с обязательным залогом жилья.

Вопросы, связанные с ипотекой, регулируются Федеральным законом от Особенности ипотечного кредитования состоят в том, что квартиру, купленную на средства банка, нельзя перепродать, заложить, подарить, переуступить по праву владения без согласия банка или вплоть до того момента, пока оставшаяся часть долга не будет выплачена полностью.

Кредит на приобретение жилья выдается для покупки квартиры, в виде определенной суммы денежных средств. Основные отличия ипотеки от жилищного кредита заключаются в следующем: Период, на который выдаются займы. Обычно ипотека предоставляется на срок от 5 до 30 лет, в случае с кредитом данное время не превышает лет.

Размер денежных средств. Сумма кредита ниже, чем та, которая может быть выдана по программе ипотечного кредитования. Процессы получения. После одобрения сделки банком для получения ипотеки требуется дополнительный сбор большого перечня документов, при кредите клиент может сразу обратиться за выдачей денежных средств. Залог объекта недвижимости. Ипотека может быть выдана только с условием обязательного залога жилья, которое уже имеется у лица или приобретается на сумму займа.

Залог недвижимого имущества при кредите не требуется. Размер процентных ставок. Процент ипотечного займа ниже кредитного, так как риски потерь у банковских организаций при выдаче ипотеки менее высокие. Ипотека выдается только банками, кредит можно получить и в других организациях, например, жилищные кооперативы. При выдаче кредита на покупку жилья банковские работники не так требовательны к своим клиентам, более быстро рассматривают заявки граждан и не запрашивают столь большой перечень сведений, как при ипотечных займах.

Обычно размер жилищного кредита не превышает тысяч рублей, по ипотеке выдаваемая сумма выше. Желаемый период кредитования. При ипотеке срок возврата выданного займа может быть продлен до 30 лет кредит не более 7 лет.

Ипотечные займы сопровождаются наложением обременения — залог на приобретенное имущество. При выдаче кредита банк проверяет самого клиента платежеспособность, состоятельность , в случае с ипотекой финансовые учреждения обращают внимание и на объект недвижимости рыночная стоимость, год постройки, жилая площадь и т.

Обязательное страхование при ипотечном займе. Независимая оценка стоимости жилья. Расходы по проведению данного мероприятия являются обязательными и возлагаются на заемщика.

Право на налоговый вычет при получении ипотеки возвращение государством определенной суммы от произведенных затрат при покупке жилья, но не более 2 миллионов рублей. Использование в качестве первоначального взноса по ипотеке средств материнского капитала. Проверка службой безопасности банковских учреждений юридической чистоты приобретаемой квартиры по ипотечной программе законность прав продавца, подлинность документов.

Рассматривая недостатки и преимущества ипотеки и кредита на покупку жилья, нельзя однозначно сказать, что является наиболее выгодным займом, так как для каждого данный выбор индивидуален. Как получить кредит на квартиру Для того чтобы получить кредит на приобретение жилья, потенциальному заемщику необходимо: Произвести анализ кредитных предложений в различных банках условия выдачи кредитов, процентные ставки, требования к клиентам и т.

После того как заемщик определился с финансовой организацией, ему следует обратиться к кредитному специалисту, который пояснит какие именно действия следует выполнить для получения кредита.

Банковские учреждения запрашивают определенный перечень документов паспорт заемщика и созаемщиков, справка о доходах, свидетельство о регистрации брака и т. По итогу заполняется заявка, прилагается необходимая документация, и собранные сведения направляются на рассмотрение.

Период получения ответа от банка может занять от 3 до 30 дней. После получения одобрения, в котором банковская организация указывает максимально возможную для получения сумму кредита, клиенту обычно дается около 30 дней для поиска варианта жилья. Когда объект недвижимости подобран и согласован с банком, заключается договор кредита.

Далее указывается банковский счет, на который перечисляются заемные средства. По итогу оформляется соглашение на покупку квартиры, в котором прописывается, что вся стоимость имущества или его часть оплачивается с использованием кредитных средств. Требования для получения кредита на покупку квартиры и ипотеки в различных банковских учреждениях могут отличаться, но основные этапы выдачи займов одинаковы для всех. Какие документы нужны для получения кредита Наиболее часто запрашиваемыми документами для получения кредита являются: Паспорт гражданина Российской Федерации, с обязательной отметкой о регистрации.

При наличии временной прописки потребуется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. Если заемщик — мужчина, и его возраст превышает 27 лет, то необходим военный билет. Документ, в котором указываются сведения о доходах справка формы 2-НДФЛ с указанием заработной платы за последние шесть месяцев. Трудовая книжка. Если работа по совместительству, то необходим трудовой договор.

В случае, когда заемщиком является пенсионер, то следует предоставить справку из Пенсионного фонда России о размере пенсии. Также необходимо заполнить в банковском отделении заявление-анкету. Дополнительно могут быть запрошены следующие сведения: Свидетельство о заключении или расторжении брака. Свидетельство об изменении имени, фамилии, отчества т. Более конкретный список необходимой для оформления кредита документации может быть размещен на официальном сайте банковского учреждения или находиться в самом отделении банка.

Требования к заемщику Помимо условий, которые выдвигают банки для предоставления кредита, существует ряд обязательных требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам. Их общий перечень сводится к следующему: Кредитоспособность, то есть финансовая состоятельность. Ежемесячный платеж не должен превышать половины от заработка гражданина, а в идеале не более трети. При проверке материального положения лица, банк может учитывать дополнительные доходы: владение акциями, сдача в аренду автомобиля, денежные средства, находящиеся на лицевом счете.

Плюсом для заемщика является владение недвижимым и движимым имуществом: гараж, дача, автомобиль, квартира. Хорошая кредитная история. Наличие российского гражданства, временная или постоянная регистрация в районе обращения в банковское отделение.

Если заемщик — это работающее лицо пенсионного возраста, то в качестве его основного дохода некоторые банки учитывают только размер пенсии. По жилищному кредиту Выдача средств по кредиту на покупку квартиры сопровождается характерными именно для данного вида займа требованиями, а именно: Возраст заемщика может составлять от 18 до 75 лет.

Общий стаж трудовой деятельности не менее шести месяцев. Отсутствие дополнительных неоплаченных кредитов. В некоторых случаях банки, для того, чтобы уменьшить риски невозврата денежных средств, при выдаче кредита оформляют договор поручительства.

Поручитель — лицо, обязанное вернуть деньги в финансовую организацию, если заемщик не сможет исполнить возложенного на него обязательства. При выдаче жилищного займа банк может потребовать от клиента застраховать свою жизнь и здоровье. По ипотеке Для получения ипотечного займа гражданину необходимо отвечать требованиям, которые банковские учреждение выдвигают к своим будущим заемщикам: Наличие квартиры, на которую возлагается обременение в виде залога уже имеющееся жилье или приобретенное на ипотечные средства.

Страхование объекта недвижимости. Обычно банки имеют партнеров, которым они доверяют проведение процедуры страхования, и клиенту необходимо обращаться именно в такие организации. Возраст заемщика от 21 года до 70 лет. Общий трудовой стаж не менее одного года. При наличии судимостей — она должна быть погашена или снята. Возможно привлечение дополнительных созаемщиков, но в количестве не более трех человек. Требования банков к квартире по ипотеке При предоставлении ипотечного кредита банковские учреждения в качестве гарантии возвращения выданной суммы оставляют приобретенное жилье в залоге.

Для залогового обременения подходит и уже имеющийся в собственности объект недвижимости. Требования к такого рода жилью заключаются в следующем: Здание, в котором находится жилое помещение, должно быть кирпичного, монолитного, железобетонного типов. Не подойдет под ипотеку жилье, признанное ветхим или аварийным, а также находящееся в программе капитального ремонта, реконструкции, сноса. В качестве залога не допускаются комнаты в коммунальных квартирах.

Объект недвижимости не должен иметь незаконных перепланировок. Квартира должна находиться в городе или регионе, на которые распространяют свое действие кредитные программы банкового учреждения. В жилье должны быть проведены водоснабжение, канализация, система отопления, электричество.

Квартира должна быть свободна от иных видов обременений, ограничений, не составлять предмет исковых требований. Среди жильцов, которые ранее были зарегистрированы в купленной квартире, не должно быть лиц, находящихся в местах лишения свободы, в Вооруженных силах России.

Передача квартиры в залог, если в ней зарегистрированы несовершеннолетние лица, возможна только с согласия органов опеки и попечительства ст. Порядок оформления кредита в банке В процедуре оформления кредита можно выделить основные этапы, схожие для всех финансовых организаций, а именно: Клиент из большого перечня определяется с банком, в который он будет обращаться, выясняет порядок предоставления денежных займов, требования к заемщику.

После согласования всех условий программы кредитования подается заявка, которая рассматривается в течение дней. Вместе с заявкой направляется пакет документов.

Дополнительные расходы по ипотеке и как их сократить

При подаче сведений о поступивших доходах обычно представляется справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Многие кредитные заведения просят предоставить информацию об иных источниках получения прибыли, например пособиях или пенсиях. Поэтому при покупке квартиры в ипотеку следует подготовить все документы, которые бы подтверждали сумму поступлений в семейный бюджет. Подаем заявку на рассмотрение в банк: шаг 4 Последовательность покупки квартиры в ипотеку едина при работе с любым банком. Чтобы не упускать драгоценное время, заявление в банк следует подавать сразу же после сбора документов — даже не приняв окончательного решения по поводу подходящего варианта жилья и зная размер требующейся суммы денег только приблизительно.

Найти выгодный банк с низкой ставкой Покупка квартиры по ипотеке. Они помогут вам больше узнать на, что вы можете рассчитывать.

Недорогие квартиры Москвы Актуальная база недорогой недвижимости поможет людям с ограниченным бюджетом. Посмотреть квартиры Самостоятельная покупка квартиры — рискованное занятие в том случае, если вы не имеете соответствующего юридического образования или не покупаете ее у людей, которым можете доверять. При оформлении подавляющего числа сделок без помощи квалифицированного риелтора не обойтись, поскольку вам, скорее всего, потребуется помощь не только с формальной стороны дела, касающейся подготовки необходимых документов, но, возможно, и независимая оценка стоимости квартиры, а также правовая проверка безопасности совершаемой сделки. Итак, рассмотрим пошаговые действия, совершаемые при покупке квартиры.

Покупка квартиры по ипотеке. Этапы сделки

Заявление-анкета на ипотечный кредит, можно оформить ее онлайн на сайте банка; По клиенту, ксерокопии следующих документов: Ксерокопия паспорта; Справка о доходах по форме конкретного банковского учреждения или 2-НДФЛ; Заверенная копия трудовой книжки; СНИЛС - страховое свидетельство государственного пенсионного страхования Военного билета для лиц мужского пола призывного возраста; Документов об образовании аттестаты, дипломы и т. Также могут быть затребованы документы об иных регулярных доходах и о семейном положении. Пример: Супружеская пара обратились в банк для получения ипотеки на 2 рублей, работают оба общий ежемесячный доход 50 тыс. Получили отказ в банке, поскольку доходы не позволили оформить кредит - прожиточный минимум на каждого составляет 15 рублей. Выход: брать меньшую сумму - 1 , либо искать дополнительного созаемщика, не пенсионного возраста, с заработной платой не менее 25 в месяц. Если в объекте залогового обеспечения, зарегистрированы дееспособные совершеннолетние лица, не являющиеся заемщиками, банки просят их дополнительно предоставить подписанные и заверенные нотариально заявления об их осведомленности в том, что: Квартира, в которой они проживают, передается в залоговое обеспечение; В случае неисполнения обязательств, прописанных в ипотечном договоре, на квартиру будет обращено взыскание, вплоть до выселения заявителей. В случае если в объекте залогового обеспечения зарегистрированы лица, не являющиеся близкими родственниками залогодателя, банки дополнительно требуют пояснения о необходимости регистрации указанных лиц в данном объекте и документальное подтверждение наличия собственности у указанных лиц, где они могут быть зарегистрированы.

Процедура оформления покупки квартиры

Автор статьиГрушина ЕленаРиэлтор с юридическим образованием. Стаж работы — 11 лет Здравствуйте, посетители Проживем. Вот еще одна статья, в которой я перечислила документы для продажи квартиры, но здесь описана ситуация когда покупатели с ипотекой. Но все равно советую заранее уточнить это у покупателей. Написала универсальная потому, что в учреждениях тот или иной документ берется одинаково и не зависит от того где это учреждение находится — хоть в Москве, хоть Бузулуке.

Продажа квартиры в ипотеку: плюсы и минусы , В основном, это касается вторичного жилья, когда покупатель-ипотечник до сих пор рискует столкнуться с недоверием и нежеланием продавца заключать сделку.

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке: как оформить жилье Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке: как оформить жилье Чтобы не переплачивать за ремонт в новостройке некоторые граждане предпочитают покупать недвижимость на вторичном рынке, часто это выгоднее по цене. Каков порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке, какие нюансы стоит учесть, рассмотрим. Покупка вторичного жилья в ипотеку: порядок действий Уже построенные дома и квартиры приобретать выгоднее, потому что практически сразу банк и заемщик выходят на сделку и регистрацию жилища, клиент может купить и уже через пару недель заехать в свой объект недвижимости.

Процедура оформления покупки квартиры

Многие клиенты пугаются непонятного перечня и теряются, но сотрудники банка всегда дадут исчерпывающую информацию по этому вопросу Участие в специальных жилищных акциях предполагает дополнительную документацию: по военной ипотеке — свидетельство участника накопительной системы; для молодых семей — свидетельства о браке и рождении детей; с привлечением материнского капитала — сертификат на маткапитал. Если предоставление жилищного кредита в Сбербанке происходит по упрощенной схеме, то перечень документов для ипотеки на квартиру сводится к двум — паспорту и анкете-заявлению. Бумаги по залогу Если кредитуемое жилье выступает как залоговое, то необходимо предоставить имеющийся договор купли-продажи, где отмечается, что стоимость жилья частично выплачивается за счет заемных средств кредитора, а также, что объект является в залоге, а залогодержателем является банк-кредитор.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Квартира в ипотеку. Оформление сделки. Советы. Часть 2

.

Продажа квартиры в ипотеку: плюсы и минусы

.

Оформление документов при покупке квартиры В случае если приобретение квартиры осуществляется на кредитные средства — в ипотеку, оплатой.

.

.

.

.

.

.

.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. agpoiburta90

    оооо, ура, это мой

  2. Пелагея

    Мегапром - cпециализируется на производстве: метизы, крепеж, канаты, проволока, электроды, сетка, калиброванный прокат, круг, шестигранник, канаты стальные, канат оцинкованный, канат пеньковый, канат талевый, пряди арматурные, стропы, гвозди, трос грозозащитный, сетка сварная, сетка рабица, сетка тканая, сетка плетеная, проволока колючая, проволока сварочная, проволока вязальная, электроды сварочные, крепеж высокопрочный.

  3. wintiomes

    Это уже далеко не исключение

  4. Наталия

    Случайно зашел на форум и увидел эту тему. Могу помочь Вам советом. Вместе мы сможем найти решение.

© 2018 hope-island.ru